Страхование квартиры при покупке: виды и правила осуществления

Правила страхования недвижимости

Различные сделки с недвижимым имуществом всегда сопровождаются возникновением различных рисков. Это относится к покупке или продаже недвижимости, а также к ее дарению или обмену. Данная собственность обладает значительной стоимостью, поэтому для снижения рисков потери рекомендуется страховать объекты.

Существует много видов различных страховых полисов, имеющих отношение к недвижимому имуществу. Они могут защищать от утраты объекта, его повреждения или иных страховых случаев.

С помощью различных мошеннических схем и иных непредвиденных обстоятельств собственники квартир и домов легко лишаются своего имущества, на которое копили много лет, поэтому желательно регулярно страховать объекты.

При наступлении страхового случая имеется возможность получить от страховщика компенсацию.

Понятие и законодательное регулирование

Страхование недвижимости представляет собой специальный процесс защиты владельцев имущества от потери средств.

При возникновении страховых случаев граждане имеют право получить компенсацию, равную нанесенному урону.

Страхование предполагает заключение специального договора между владельцем недвижимости и выбранной им страховой компанией.

Обратите внимание

Требуется покупка соответствующего полиса обычно при оформлении ипотечного кредита, так как банки хотят быть уверенным в сохранности залогового имущества. В остальных случаях страхование добровольно. Многие люди хотят быть уверены в безопасности своей недвижимости, поэтому ежегодно покупают полисы.

Каждая организация предлагает сразу несколько видов страховых полисов, поэтому граждане имеют возможность самостоятельно определить, какая страховка будет ими куплена. Стоимость их значительна, поэтому они приобретаются многими людьми только при наличии крайней необходимости.

Страхование недвижимости регламентируется разными законами и актами. ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о необходимости сохранности недвижимости на весь срок кредитования, для чего требуется страховать ее, если это указано в ипотечном договоре. Ст.

29 указывает на порядок применения недвижимости залогодержателем, в качестве которого обычно выступает банк. Ст. 31 и ст. 32 содержат информацию о необходимости страхования объектов и регламентируют разные мероприятия, применяющиеся для контроля над состоянием имущества.

В ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела» содержатся сведения о регулировании отношений между гражданами и страховыми компаниями.

Если ипотечный заемщик до конца погашения ипотеки отказывается от страхования купленной квартиры или дома, то банк имеет право досрочно расторгнуть договор и потребовать от клиента полного возврата всей заемной суммы.

Основной целью приобретения страховки является обеспечение сохранности объекта недвижимости, поэтому если возникнут ситуации, приводящие к его порче или потере, то страховая компания обязана возместить убытки застрахованному лицу.

Существует несколько видов страхования, каждый из которых обладает своими особенностями:

  • Титульное. Выбирается многими покупателями недвижимого имущества, находящегося на вторичном рынке. Это обусловлено тем, что квартира может находиться в залоге, на нее могут претендовать третьи лица или имеется возможность столкнуться с другими проблемами, в результате которых через судебное разбирательство сделка может быть признана незаконной, поэтому покупатель, уплативший за жилье значительную сумму денег, теряет свои средства. Придется возвращать жилье и ждать возврата средств, причем нередко их приходится взыскивать через суд. При титульном страховании во время возникновения такой ситуации имеется возможность получить компенсацию. Перед заключением договора работники страховой компании тщательно проверяют продавца недвижимости, чтобы убедиться в законности сделки. При выявлении риска мошенничества страховая компания увеличивает стоимость страховки или вовсе отказывается от заключения договора.
  • Страхование от ущерба, нанесенного ремонту. Данный вид выбирается владельцами недвижимости в добровольном порядке. Оно актуально в случае использования дорогостоящих отделочных материалов во время проведения ремонта в купленной недвижимости. Многие люди вкладывают в украшение приобретенной квартиры действительно много денежных средств. Поэтому приобретается страховой полис, на основании которого возмещается ущерб, нанесенный отделочным материалам в результате пожаров, затопления или иных аналогичных случаев. Даже небольшой потоп может стать причиной нарушения целостности отделки на разных поверхностях помещений. Стоимость полиса при таком страховании полностью зависит от результатов проведенной оценки.
  • Ипотечное. Является обязательным, причем оформляется только в страховых компаниях, аккредитованных банком, где берется кредит. Условие о необходимости ежегодного страхования прописывается в ипотечном договоре.
  • Страхование потери недвижимости. Подходит разным видам имущества, но не продается для старых домов, которые относятся к ветхому или аварийному жилью. Полис покрывает ущерб, нанесенный в результате частичного или полного разрушения строения. Причинами таких ситуаций могут быть ошибки строителей или некачественные материалы.
  • Страхование гражданской ответственности. Этот вариант подходит для людей, опасающихся, что они сами могут стать причиной разрушения чужого имущества или ремонта. Чтобы не уплачивать личные средства для покрытия данных убытков, используется страховка. Обычно о покупке такого полиса задумываются граждане, у которых снизу соседи сделали дорогостоящий ремонт. Также часто прибегают к такому страхованию владельцы квартир, сдающих свою недвижимость в аренду посторонним лицам.

Если страховая компания отказывает в оформлении титульного страхования, то можно с уверенностью говорить о том, что продавец квартиры является мошенником, поэтому не рекомендуется приобретать у него недвижимость.

Обязательное и добровольное

Страхование – это добровольная процедура, поэтому собственники квартир самостоятельно решают, приобретать ли страховой полис или нет. При этом они решают, какая именно страховка будет куплена. В процессе выбора учитываются предполагаемые риски и имеющиеся финансовые возможности.

Выгодными считаются пакетные предложения, по которым имеется возможность включить в страховые случаи разные потенциальные ситуации, которые приводят к возникновению убытков.

Если приобретается квартира за счет заемных средств банков, то страхование недвижимости – это обязательный процесс, так как на это указывают пункты ипотечного договора. Избежать покупки полиса в такой ситуации не получится.

Требует уплачивать платежи по страховке ежегодно, причем если ипотечный заемщик откажется выполнять это условие, то это может стать причиной расторжения договора банком, в результате чего заемщик будет вынужден вернуть все заемные средства.

Правила и порядок оформления

Порядок страхования заключается в выполнении простых действий:

  • определяются потенциальные риски, от которых страхуется недвижимость;
  • выбирается оптимальный вид страхования, а также допускается выбрать определенный пакет, куда входит множество различных страховых случаев;
  • определяется компания, в которой будет приобретен полис;
  • собирается полный пакет документов, передаваемый работнику организации для проведения анализа, в результате чего определяется стоимость, а также составляется договор;
  • изучаются условия обеими сторонами, после чего осуществляется подписание контракта, а гражданин уплачивает необходимую сумму.

К основным правилам и особенностям официального страхования относится:

  • страховать допускается не только квартиры или частные дома, но и даже земельные участки, причем они могут находиться в собственности государства или муниципалитета;
  • перед страхованием любого недвижимого имущества осуществляется его оценка, на основании которой определяется состояние объекта, отсутствие аварийности и значительного износа;
  • специалисты страховых компаний могут прислать своего работника в квартиру для ее осмотра;
  • гражданин, обращающийся за покупкой полиса, должен соответствовать определенным требованиям, к которым относится возраст от 18 лет, дееспособность и наличие документов, подтверждающих его право на страхуемый объект;
  • составляется договор в двух экземплярах.

Страховая компания имеет право отказать в продаже полиса, если квартира находится в 5-этажном строении, построенном больше 30 лет назад.

Для оформления договора непременно подготавливается определенный пакет документов гражданином. К ним относится:

Данные документы считаются базовыми и основными, но разные страховые компании имеют право требовать другую документацию, поэтому рекомендуется первоначально уточнить о полном перечне бумаг. На основании полученных данных работники страховой компании создают персональное предложение.

Стоимость

Цена страхового полиса может варьироваться в зависимости от разных факторов:

  • количество страховых случаев, покрываемых страховкой;
  • срок его действия;
  • максимальный размер выплаты;
  • стоимость страхуемой жилой недвижимости;
  • состояние жилья и срок сдачи дома в эксплуатацию;
  • если оформляется ипотечное страхование, то учитывается процентная ставка.

Стоимость страхового полиса рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Каждый владелец недвижимости может воспользоваться онлайн калькуляторами для примерного определения стоимости страхового полиса.

Как действовать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая страхователь выполняет последовательные действия:

  • страховая компания оповещается о происшествии, причем обычно в договоре указан точный срок, равный одним суткам с момента наступления данной ситуации;
  • предпринимаются разные меры для минимизации ущерба, поэтому при обнаружении пожара вызывается соответствующая служба;
  • не допускается до приезда работников страховой службы переносить вещи в помещении или изменять обстановку, так как это может привести к затруднению расследования;
  • работникам фирмы предоставляется доступ к имуществу, чтобы был произведен осмотр и произведена оценка ущерба.

Не допускается при наличии страховки улаживать вопросы лично с виновником происшествия с помощью денежных компенсаций, так как при обнаружении данного факта компания может отказать в выплате компенсации.

Выплаты не производятся при обнаружении умышленного причинения вреда имуществу.

Таким образом, страхование недвижимости представлено в нескольких видах. Оно не является обязательным, но при оформлении ипотеки выступает основным условием для получения заемных средств.

Порядок покупки страховки считается простым, а ее стоимость зависит от разных факторов.

Важно

При наступлении страхового случая каждый гражданин должен знать, какие действия должны выполняться для получения компенсации.

О процедуре страхования недвижимого имущества рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/kvartira/kuplya-prodazha/pravila-straxovaniya-nedvizhimosti.html

Страхование квартиры при покупке: виды и правила

Многие люди желали бы держать под контролем всё происходящее в своей жизни. Но, к сожалению, человек такими возможностями не обладает, и происходят события, предвидеть которые абсолютно не возможно. Услуги по страхованию могут помочь в этом, и хоть как-то уменьшить «горькое послевкусие» неподконтрольных человеку событий.

Предлагаем поговорить об одном лишь аспекте данного вопроса, и обсудить страхование при покупке квартиры. Дело в том, что к страховым услугам большинство россиян относятся весьма настороженно.

К примеру, если судить по цифрам статистики – количество заключённых соглашений обязательного страхования во много раз превышает число договоров добровольного страхования.  Это объясняется несколькими причинами: низкой доходностью россиян, недоверием к страховщикам и суеверием в том, что если застраховаться, то обязательно что-то произойдёт.

Предлагаем обсудить такие темы, как: страховка титула на вторичном рынке жилья; страховка при ипотеке; в новостройке; страхование ответственности застройщика и узнать, как оформляется страховое соглашение.

Телефоны бесплатной горячей линии

Высококвалифицированные специалисты в области права проконсультируют Вас и ответят на все Ваши вопросы: Гражданское право, Недвижимость, Корпоративное право, Трудовое право, Автомобильное право, Страхование, Уголовное право, Семейное право, Наследство, Защита прав потребителей, Интеллектуальная собственность.

Страхование титула: страхуем свои страхи

Самостоятельно осуществляя покупку квартиры (без банка), каждый покупатель имеет право на заключение страхового соглашения со страховой компанией посредством оформления титульного страхования.

Важно знать! Титульное страхование должно быть оформлено сроком на три года. Согласно ст.

№ 181 ГК РФ, этого отрезка времени будет достаточно, чтобы какие-либо прежние собственники заявили о своих правах с целью отмены сделки.

Читайте также:  Нужно ли делать межевание, если есть свидетельство о собственности?

Хотя, есть возможность выбрать срок в десять лет: тогда оспорить сделку купли – продажи квартиры не смогут даже лица, которые не являются её участниками.

Страховка титула – это основной метод, защищающий законопослушных покупателей жилья от опасностей потери прав собственности на него.

Совет

Страхование титула оказывается бесценным на тот случай, когда сделку купли-продажи квартиры признают судом ничтожной, по причине целого ряда событий, которые вскрылись уже после завершения сделки.

Часто такая ситуация возникает на «территории» вторичного рынка жилья.

Главная особенность титульного страхования заключается в том, что именно оно даёт защиту покупателю квартиры от уже случившихся событий, которые не были известны при осуществлении покупки.

А так как покупатель не способен предугадать все обстоятельства и не может осуществить тотальное изучение юридической истории приобретаемой квартиры, то титульное страхование должно максимально обезопасить сделку.

Титульное страхование способно покрыть следующий список рисков:

  • риск допущенных ошибок в оформлении бумаг;
  • риск мошенничества;
  • риск ущемления интересов в отношении наследников и иных лиц;
  • риск незаконных сделок по продаже (дарению и приватизации) жилья, оформленных в прошлом;
  • риск подделки продавцом жилья правоустанавливающей документации;
  • риск по возникновению информации о недееспособности любой из сторон сделки (прежде всего, продавца);
  • риск вынесения судом неправомочного решения, по причине которого договор купли-продажи признан ничтожным (незаконным).

Следует заметить, что страховка титула ещё не сильно развита в России. Но, тем не менее, всё большее число покупателей квартир пользуются данной страховкой.

Страхование при ипотеке при покупке квартиры

При осуществлении страховки жилья, взятого в ипотеку, в список рисков, как правило, вносятся такие неприятности, как: стихийное бедствие, возникновение пожара и потопа, а также опасность противоправных действий со стороны сторонних лиц. Иные (дополнительные) риски включаются в страховое соглашение по желанию либо покупателя жилья, либо самого банка.

Имейте в виду! Особенностью страхования ипотеки является то, что без подписания страхового соглашения, ни одна банковская организация не согласится дать заёмщику ипотечные средства.

Когда действие страхового соглашения оканчивается, а заёмщик его не перезаключает вновь, то банком может быть наложена штрафная санкция (повышение процентной ставки, предписание о досрочном погашении ипотеки).

Надо понимать, что ипотечное страхование, при покупке жилья – это взаимовыгодный процесс, так как он, в равной степени, призван страховать интересы обеих сторон: и банка, и заёмщика. В него входят:

  1. Осуществление страховки залога при покупке квартиры. Это служит гарантией для банковской организации.
  2. Осуществление страховки жизни заёмщика, а также его платёжеспособности.

Нюансы ипотечного страхования при покупке жилья

Прежде чем оформить соглашение ипотечного страхования, страховщик обязан произвести осмотр приобретаемого жилья, проверить правоустанавливающие документы.

Осознанное сокрытие  принципиальной информации, может привести к тому, что при возникновении страхового случая, агентство выразит отказ в возмещении убытков.

Сумма страховки бывает равной сумме выданного кредита по ипотеке, либо рыночной стоимости жилья.

Чаще всего, оформляя ипотеку, банковская организация предоставляет заёмщику выбрать из нескольких страховых компаний, с которыми банк состоит в партнёрских отношениях.

Важно! Заёмщику даётся право на заключение страхового соглашения с любыми иными страховыми компаниями, не предложенными банком. Но делать это не стоит, так как банк тщательно изучает своих страховых партнёров. А это во много раз снижает возможность мошенничества, обмана и невыплату страхового возмещения при страховом случае.

Застройщик: страхование ответственности при покупке жилья в новостройке

Страхование квартиры в новостройке является процедурой, при которой застройщик, возводя жилой новый объект, обязан осуществить оформление страховки, которая даёт возможность на получение затраченных денег обратно, либо позволяет отыскать дополнительные финансы для завершения строительства в том случае, если возникнут проблемы.

Имейте в виду! При долевом строительстве, закон требует обязательного страхования застройщика.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Приводим три основных метода  такого страхования:

  1. Страхование по банковской гарантии – это самый невыгодный вариант для застройщика.

Здесь поручителем выступает банк, который владеет уставным капиталом, объёмом не меньше 200 млрд. рублей и работает на российском рынке не меньше пяти лет.

Отыскать подобный банк совсем не просто.

Помимо этого, застройщик обязан осуществить сбор огромного документального пакета, и предоставить залог в фиксированной сумме 30% от общей рыночной стоимости возводимого объекта.

  1. Через общество взаимного страхования.

Это опасно, так как осуществить доскональную проверку работы некоммерческого общества весьма непросто.

  1. Страхование с помощью лицензированной страховой компании – это самый разумный вариант страховки.

Так как на рынке страховых услуг повышенная конкуренция, то страховщики, в борьбе за клиента, готовы предлагать застройщикам хорошие тарифы. В отличие от обращения к банкам, застройщик не должен искать огромные деньги для внесения залога. Страховая ставка остаётся неизменной на протяжении всего периода страхового соглашения.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам по телефонам, указанным наверху страницы, или через онлайн-форму.

Страховка квартиры в строящемся доме

Для наглядности, приводим таблицу программ страховки квартир в строящемся здании с ценой страховых полисов на 2018 год:

Наименование страховщика Цена страховки (руб.)
Ресо — гарант 14500
Страхование Русский стандарт 11500
Уралсиб 19000
Ингосстрах 14500

Основными рисками покупки жилья в строящемся доме являются:

  1. опасность недостроя жилого объекта,
  2. опасность мошенничества,
  3. опасность продажи одного жилья сразу нескольким покупателям одномоментно,
  4. опасности банкротства компании – застройщика.

Нюансы страховки при покупки жилья в строящемся здании

В момент осуществления строительства объекта, непосредственно сам застройщик страхует возводимый им объект от следующих видов урона:

Покупатели (они же и дольщики), обязаны заключить с застройщиком соглашение в строгом соответствии ФЗ № 214 от 30 декабря 2004 года, «Об участии в долевом строительстве», и имеют право на самостоятельное приобретение страховки: от риска недостроя, от не соблюдения сроков по сдаче объекта и от опасности банкротства застройщика. Приобрести все эти страховые полисы возможно на любом этапе строительства.

Страховой договор при покупке жилья: как следует оформлять

Для оформления любого вида страхования надо осуществить выбор той страховой компании, которая готова предложить покупателю жилья хорошие цены и выгодные условия. Для этого мы рекомендуем изучить показатели по статистике выплат в разных компаниях в том регионе, где Вы хотите приобретать квартиру и заключать соглашение.

После того, как выберете подходящую компанию, надо осуществить подготовку документального пакета, следуя требованиям выбранного Вами страховщика.

Затем подписывается соглашение о страховании. В этом соглашении обязательно обозначается весь перечень случаев, при возникновении которых страховое возмещение не выплачивается. Этот список необходимо детально изучить.

Резюме

Сейчас имеется большое количество различных видов страхования при покупке квартиры.

Можно выбрать классическое страхование: от потопа, пожара, взрыва, стихийного бедствия, грабежа и т.д. Либо, можно выбрать титульное страхование квартиры, которое особенно выгодно при покупке жилья на вторичном рынке, при условии единовременной и полной оплаты за квартиру.

Цена страховки зависит от: числа рисков, цены квартиры на рынке жилья, состояния дома, соблюдения мер безопасности и многого другого.

Обратите внимание

Страхуя квартиру при её приобретении, необходимо помнить о том, что в договоре должны быть перечислены все те риски, от которых Вы хотите застраховаться, и порядок получения страховых денег.

Телефоны бесплатной горячей линии

Высококвалифицированные специалисты в области права проконсультируют Вас и ответят на все Ваши вопросы: Гражданское право, Недвижимость, Корпоративное право, Трудовое право, Автомобильное право, Страхование, Уголовное право, Семейное право, Наследство, Защита прав потребителей, Интеллектуальная собственность.

Источник: https://pravbaza.ru/sdelki-s-nedvizhimostyu/straxovanie-pri-pokupke-kvartiry

Не знаете, как уберечь свою недвижимость? Расскажем несколько методов страхования квартиры и ремонта в ней

Совершенствование рынка страхования в РФ стремительно разрастается. Современные технологии позволяют создавать новые программы и формы страхования, а внедряемое страховыми компаниями разнообразие тарифных сеток открывают перед клиентами широкую возможность выбора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Страхование квартиры

Что это такое? Страхование квартиры подразумевает под собой надежный и доступный каждому собственнику жилья способ уберечь свой материальный достаток от случайных непредсказуемых затрат, предусматривающих расход семейного бюджета на непредвиденные цели, такие как ремонт пострадавших помещений, замену поврежденного в результате несчастного случая имущества.

ФЗ № 4015-1 оговаривающий организацию страховой деятельности в России, указывает на добровольную форму страхования собственности для банка и не только, и никакие законодательные акты не могут принуждать граждан к обязательному выполнению страховых требований.

Обязательное страхование собственности на сегодняшний день противоречит ГК РФ и Конституции страны. Таким образом, решать стоит ли страховать квартиру или нет, необходимо, прежде всего, самим собственникам.

Страховая компания, в любом случае должна получить согласие собственника квартиры и заключить с владельцем помещения страховой договор, который предусматривает получение денежной компенсации во время следующих непредвиденных ситуаций:

  • возникновение пожара;
  • разбойное нападение;
  • грабеж;
  • кража;
  • преступные действия третьих лиц;
  • затопление помещений;
  • стихийное бедствие.

Внимание! Заключение страхового соглашения предполагает возмещение убытков собственнику жилья в случае повреждения, утраты, гибели застрахованного имущества в результате предусмотренных пунктами договора факторов.

Российское законодательство предусматривает, что застраховать можно любое недвижимое имущество, которое является собственностью граждан. Возможность страхования недвижимости возможна и в тех случаях, когда не застрахованная квартира сдана собственником в аренду и находится в пользовании будущего страхователя по договору найма.

Общедоступные гражданам программы страхования недвижимости не применяются в тех случаях, когда квартира и все содержимое в ней имущество находится в залоге кредитного учреждения.

Процедура страхования квартир предусматривает заключение договоров собственника или арендатора с компанией и подразумевает под собой страхование:

  1. элементов конструкции всего помещения;
  2. мебели;
  3. сантехники;
  4. газовых приборов;
  5. предметов интерьера;
  6. ковровых покрытий;
  7. элекрооборудования;
  8. электронной техники и другого имущества.

Владельцы квартир могут застраховать свое собственное жилье и находящееся в квартире имущество по его экспертной оценке, которая предусматривает реальную полную стоимость, а также заключить договор с компанией о страховании в определенной доле.

Справка. Заключаемые с собственниками договора в основном предусматривают годичный термин страхования, а также оформляются страховыми агентствами на неопределенный срок, предполагающий ежегодный перерасчет платежей и суммы реальной стоимости квартиры.

На основании законодательства, регулирующего страховую деятельность компаний, выступать объектом в процессе страхования может только имущество, которое пребывает в собственности гражданских лиц или юридических организаций.

Для квартир, которые не оформлены в собственность, предусмотрено только страхование гражданской ответственности за свою собственную деятельность, если она принесла ущерб чужому имуществу. Саму же квартиру застраховать не получится.

Читайте также:  Земельный участок под огородничество. строительство жилья

Нужна ли данная процедура?

Обязательного страхования квартир в России нет. Закон не обязывает никого страховать жилье, оставляя эту опцию в качестве права. Но если рассмотреть этот вопрос с чисто человеческой стороны, то можно понять, что застраховать жилье все-таки необходимо.

К аргументам, склоняющим собственников квартир к страхованию, относятся ситуации, очень часто происходящие в нашей повседневной жизни.

  1. Пустующие некоторое время квартиры привлекают к себе грабителей и чтобы обезопасить свое жилье, хозяевам придется хорошо потратиться на надежную систему безопасности. Но практика показывает, что даже самые современное оборудование не дает гарантию 100% защиты.
  2. Сданное в аренду помещение также не гарантирует безопасность, но связанно с еще большим риском, который предусматривается в случаях затопления квартиры, неосторожного обращения с газовыми и электрическими приборами, небрежным отношением к находящемуся в квартире имуществу.
  3. Проживая в квартире, невозможно предвидеть все последствия нанесенного ущерба от природных катаклизмов, бытовых случаев, проникновений, хулиганских действий третьих лиц.

Основные виды

На сегодняшний день страховые компании предлагают своим клиентам две основных метода страхования принадлежащего им имущества.

  • Пакетное страхование. Данный вид страхования представляет собой комплексную специально разработанную программу, учитывающую в договоре страхования, целую группу рисков, связанную с различными страховыми случаями. Отличительной особенностью программы являются стандартные суммы вносимых клиентами взносов, которые рассчитываются по таблице, содержащейся в договоре страхования.
  • Индивидуальное страхование. Форма страхования, где договор учитывает пожелания клиента относительно содержания, в котором предусматривается реальная оценка квартиры и находящегося в нем имущества, а также учитывается предпочтение собственника квартиры относительно суммы ежемесячных выплат.

К видам страхования квартир относится:

  1. титульное страхование (возможность утраты собственности);
  2. страхование риска потери имущества;
  3. страхование возможного нанесения ущерба ремонту;
  4. страхование ответственности граждан.

Скачать форму договора страхования квартиры

Справка. Каждый вид страхования имеет свои определенные особенности, оказывающих влияние на общую стоимость страховки и размер вносимых ежемесячных платежей. Все детали страхования учитываются в оформляемых компаниями договорах.

Коробочное страхование, подразумевает под собой определенный метод страхования жилья, где учитываются все возможные риски, связанные с получением ущерба в различных вариантах, а также автоматически учитываются все находящиеся в помещении объекты страхования.

Такой вид страхования предусматривает заключение договоров, которые зависят от фиксированной стоимости страхования каждого конкретного объекта. Клиент определяется с выбором наиболее приемлемого по цене варианта, предлагающего ему страхование от наиболее распространенных рисков:

  • пожар;
  • грабеж;
  • кража;
  • взрыв газа;
  • ущерб от третьих лиц;
  • затопление;
  • стихийное бедствие;
  • гражданская ответственность.

Особенность страхования состоит в составлении описи только на расположенные в квартире дорогие вещи и предлагает своим клиентам скидку хорошую скидку, которая достигает 20%.

Коробочное страхование не предусматривает осмотр и фотографирование объектов, все цены и суммы платежей, учитывающих скидки, в полисе зафиксированы заранее и не подлежат изменению. Преимущество такого страхования в том, что клиент имеет возможность подобрать для себя необходимый вариант и оформить страховой полис за несколько минут.

Жилое помещение в строящемся дома

Страхование квартир в новостройках имеет определенные особенности и компании предлагают своим клиентам два варианта страховки.

Первый вариант возможен в том случае, если клиент вложил часть средств на строительство здания. Этот случай предусматривает страхование финансовых рисков клиента, который из-за банкротства застройщика или других факторов может потерять квартиру. Внесенные в зависимости от 2 до 4,5% платежей от стоимости приобретаемой квартиры позволяет клиенту получить необходимую компенсацию.

Второй способ предусматривает титульное страхование, которое также предусматривает возможность утраты собственности. Этот вид страхования применяется в случае оформления кредита на покупаемую в новостройке квартиру. Страховой полис позволяет застраховать трудоспособность взявшего кредит заемщика, его жизнь, а также титул.

Справка. Несмотря на то, что ипотечное кредитование предусматривает страхование возможных финансовых рисков, получение титульной страховки является дополнительной гарантией и безопасностью от полученного гражданами ущерба.

На потерю права добросовестного покупателя на собственность может повлиять много факторов случающихся при различных жизненных ситуациях. Наиболее частыми являются случаи предусматривающие:

  1. незаконность ранее уже совершаемой сделки с куплей-продажей квартиры;
  2. ущемление прав наследников, детей и других граждан, относящихся к категории третьих лиц;
  3. мошенничество;
  4. возможность ошибки регистрационных служб;
  5. вынесенные судом неправомочные решения.

Титульное страхование предоставляет клиентам возможность застраховать риск, связанный с подобными случаями и предлагает гражданам страховку, объектом которой является право собственности. Тарифная ставка при титульном страховании, в зависимости от компании, не будет выше 1% от стоимости квартиры.

От ущерба третьим лицам

Очень популярный на сегодняшний день вид страхования, который предусматривает гражданскую ответственность клиента перед своими соседями.

Опасность затопления нижних квартир существовала всегда. Такие случаи в основном не обходятся без скандалов, вымогательства, требования возмещения нанесенного вреда, особенно на фоне приукрашенного пострадавшими ущерба.

Разрешение ситуации возьмет на себя страховая компания, если с ней был заключен договор об ответственности клиента перед третьими лицами. Специалисты страховых агентств оценивают ущерб и сами проводят переговоры с пострадавшими.

Как сберечь ремонт при получении непредвиденного ущерба?

Страхование ремонта квартиры является одним из самых популярных видов программ в сфере страхования недвижимого имущества, которое оберегает граждан от новых материальных затрат при получении непредвиденного ущерба, связанного с ремонтом квартиры.

Чаще всего страховой случай так и не наступает, и страховая компания оказывается в плюсе. Но иногда такой вид страхования действительно становится очень полезным для собственника жилья.

Можно ли получить такую услугу?

Страхование ремонтных работ входит в ту же сферу, что и страховка самого помещения. Поэтому принцип получения такой услуги, как и принципы формирования ее стоимости, практически не отличаются.

Следовательно, застраховать ремонт может любой человек с правом собственности на жилое помещение. Отказать ему в этом могут, лишь если квартира очень старая или имеет видимые следы былых проблем (затопления, пожары и другие страховые случаи).

Проблем по страхованию ремонта в квартире возникнуть не должно. Страховые компании после изучения всех условий и особенностей обычно охотно оформляют страховые полисы на ремонт в помещениях.

Внимание! При заключении договоров страхования ремонта квартир особое внимание необходимо обращать на пункты подписываемого клиентом соглашения, которые указывают, при каких обстоятельствах ремонт будет считаться пострадавшим.

Данный вид страхования предусматривает заключение собственниками квартир договоров с компаниями, которые учитывают все особенности произведенного в квартире ремонта. Для заключения сделки необходимо заполнить заявление и приложить к нему паспорт и ИНН владельца. В отдельных случаях компания может запросить другие документы.

  1. Выбор страховой компании стоит первым пунктом в решении задачи по страхованию ремонта. Особым доверием отличаются страховые программы тех компаний, которые предлагают не денежную компенсацию, а восстановление пострадавшей квартиры от причиненного ей ущерба, путем перевода средств ремонтной организации.
  2. Осмотр помещений сотрудником компании, оценка всех деталей ремонта, учет площади помещений, сроков и давности его проведения являются важным фактором при заключении договора страхования, который учитывает:
  • работы, связанные с лепкой;
  • выполненные штукатурные работы;
  • ремонт, предусматривающий малярные работы;
  • отделку квартиры пластиком и другими материалами;
  • оклеивание помещений обоями;
  • учет сгораемых и неустойчивых к влаге отделочных материалов;
  • наличие встроенной мебели, лоджии, балкона.

Все особенности и условия, на основании которых может быть восстановлен ремонт в квартире, прописываются в пунктах договора подписанного сторонами и заверенного печатью страховой организации.

Внимание! Очень важным фактором при осмотре отделки помещений является наличие товарных чеков на приобретенные материалы, что позволяет установить реальную цену ремонта.

Во многих регионах и городах страны на квитанциях об оплате услуг ЖКХ можно увидеть информацию о страховом взносе по договорам имущественного страхования жилья. В Москве страховку в квитанции по распоряжению правительства стали включать в квитанции еще в 2006 году.

Такой вид страхования предусматривает страхование находящихся в собственности жильцов квартир вместе с пребывающими в них элементами конструкций, отделкой, внутренними коммуникациями и инженерным оборудованием.

Страхование гражданской ответственности эта программа не предусматривает, это значит, что ущерб, нанесенный затопленным помещениям соседей, будет возмещаться из страховки виновника.

Страховка на квитанциях ЖКХ подразумевает под собой такие страховые случаи:

  • пожар;
  • любые причины бытового взрыва;
  • авария в системе инженерных коммуникаций.

Ежемесячная оплата проводится из расчета за 1 кв. м общей площади квартиры 1 рубль 21 копейка, компенсация позволяет получить при страховом случае за 1 кв. м жилья до 33000 рублей.

Заключение

В соответствии с законодательством, которое регулирует страховую деятельность компаний в РФ, страхование недвижимой собственности граждан в стране является добровольным. Исключение может составить только недвижимость, находящаяся в государственной собственности или принадлежащая муниципальным властям.

Источник: http://zhivemvrossii.com/kvartira/strahovanie

Добровольное страхование квартиры: виды, риски, правила

Ну вот, наконец-то у вас закончился ремонт — новенькая отделка, новенькая мебель. А в соседнем подъезде соседи опять затопили 4 этажа. На работе ходят страшилки об участившихся попытках взлома квартир.

Вы стали чаще задумываться о способе обезопасить свое имущество? В этой статье мы будем разбираться от чего и как можно застраховать жилье, и какие подводные камни можно избежать в общении со страховыми компаниями.

 Добровольное страхование квартиры — отвечаем на все вопросы!

Рынок имущественного страхования в России разрастается с каждым годом — совершенствуются программы страхования, внедряются лояльные тарифные сетки, ведется активная работа с населением.

Важно

Но, несмотря на все усилия, статистика пока печальная — регулярно страхуют свои квартиры только 8% граждан.

На фоне ипотечного кредитования этот показатель несколько возрос, но факт остается фактом — не имеем мы такой привычки, ежегодно страховать квартиры.

Федеральный Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.1997 года  определяет добровольный характер страхования любых имущественных интересов. Ни Конституция РФ, ни какие-либо другие законодательные акты к страхованию также не вынуждают.
В статье мы разберемся, что и от чего можно застраховать, как это сделать, а главное на чем можно сэкономить.

Добровольное страхование квартиры: что можно застраховать?

Итак, что можно застраховать по договору добровольного страхования квартиры:

  1. Конструктивные элементы квартиры — стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери.
  2. Инженерные коммуникации — системы отопления, электро- и водоснабжения, сантехника.
  3. Внутреннюю отделку — напольное покрытие, обои, элементы декора.
  4. Мебель.
  5. Бытовую технику.
  6. Предметы антиквариата, драгоценности, коллекции.
  7. Кожаные и меховые изделия.

Универсальные страховые программы, обеспечивающие защиту сразу нескольким уровням имущества, называются комплексными. Страхование жилья в комплексе с отделкой и имуществом обойдется в несколько раз дороже страхования коробки, но большинство рисков связано именно с начинкой вашей квартиры, стены и перекрытия при этом остаются невредимыми.

Читайте также:  Работодатель заставляет уволиться по собственному желанию — как быть?

Все популярнее сегодня становится страхование гражданской ответственности перед соседями. Не секрет, что пострадавшие по вашей вине соседи всеми способами стараются приукрасить нанесенный ущерб, огромных сил и нервов стоит мирно разрешить такую ситуацию и уж наверняка очень затратно.

Страховая компания берет на себя урегулирование последствий потопа, пожара, замыкания в сети и прочих бедствий, профессионально проводит оценку, а самое главное — ведет все переговоры.

От чего можно застраховаться?

Все, от чего нас может застраховать СК, называется рисками.

Риски бывают:

  • стандартными — минимальный набор рисков, включаемый практически во все стандартные договора;
  • расширенными — с широким спектром покрытия;
  • специальными — косвенно связанные с причиненным ущербом.

Стандартный набор рисков определяется внутренними правилами страховой компании и, как правило, включает:

  • пожары;
  • наводнения;
  • противоправные действия третьих лиц (взломы, кражи, умышленные поджоги, террористические акты и т.д. по Уголовному Кодексу);
  • потопы;
  • падения летательных аппаратов;
  • наезд автотранспортных средств;
  • взрывы техногенного характера.

В расширенный список рисков могут входить:

  • бой стекол;
  • разрушения от падения деревьев, бетонных столбов;
  • повреждения бытовой техники вследствие перепадов напряжения;
  • заливы вследствие поломки стиральных машин, сильных осадков, боя аквариумов;
  • неосторожные действия подрядных организаций при проведении ремонтных работ;
  • повреждение системы кондиционирования из-за низких температур;
  • повреждение имущества под воздействием конденсата/пара.

Специальные риски включают:

  • транспортные расходы, связанные с экстренным возвращением из командировки или места отдыха по причине наступления страхового случая;
  • расходы по аренде жилья на время восстановления квартиры (уровень арендуемого жилья оговаривается условиями договора);
  • потери арендной платы в период восстановления квартиры (при наличии официального договора аренды);
  • расходы по демонтажу, утилизации поврежденного / уничтоженного имущества.

Каждый дополнительный риск в пакете страхового договора — это плюс несколько сотых к страховой премии. Страховые компании всегда идут на встречу и включают отдельные риски даже в универсальные договора, а вот исключить неактуальные для вас пункты в экспресс-оформлении вряд ли удастся. Наш совет: внимательно изучайте договор, а лучше составляйте его индивидуальным способом.

Способы оформления страхового полиса

Приобрести полис добровольного страхования квартиры можно двумя способами:

  • индивидуальным;
  • экспресс — оформлением.

Индивидуальный способ подразумевает проведение осмотра квартиры, оценки имущества и вложенных в ремонт средств, описи ценностей, бытовой техники.

Оформляя страховку индивидуально, вы выбираете один из трех вариантов установления размера компенсации: 1. По экспертной оценке. 2. По сумме чеков, оплаченных за имущество, ремонт.

3. По договоренности сторон.

Недостаток способа — длительная процедура оформления полиса.

Экспресс — оформление занимает гораздо меньше времени, так как не требует осмотра и оценки имущества. Обычно страховая сумма ограничивается предложением страховщика и выбирается клиентом на собственное усмотрение.

Недостаток способа — единый тариф, определяющий сумму страхового платежа.

Например, страховой тариф — 0,25%. Вами выбрано страховое возмещение в размере 500 000 руб.
Страховой платеж = 500 000*0,25% = 1250 руб.

И эта сумма на 40 — 50% выше, чем можно было бы внести по первому способу.

Оформление страховки экспресс — способом займет 15 — 20 минут, однако впоследствии определение размера ущерба может затянуться не на одну неделю.

Сложность будет состоять в том, что предварительно опись имущества не составлялась, сколько что стоит тоже не прописывалось, поэтому размер компенсации предлагает вам страховая компания на свое усмотрение (с учетом износа и прочих только им понятным методов).

Если вы не согласны с такой оценкой ущерба, смело обращайтесь к независимым оценщикам и идите в суд.

Как формируется страховой платеж?

Размер страхового платежа может быть:

  • фиксированным;
  • дифференцированным.

Фиксированная стоимость используется для комплексного стандартного страхования или же для массового привлечения новых клиентов.

Например, жителям определенного района, в котором находятся типичные многоквартирные дома приблизительно одного года постройки, предлагают застраховать свою квартиру по ставке 0,15% от желаемой суммы возмещения.

Совет

Предложение хорошее, но прежде, чем приобрести такой полис, стоит все-таки почитать договор.

Может быть, страховщик предлагает страховку несущих конструкций от цунами или землетрясения, которые в вашем регионе сродни мифической легенде.

Наиболее правильная и поэтому чаще применимая, стоимость диффенцированная, то есть составленная из множества параметров. Например, регион размещения недвижимости, город, район, микрорайон и даже улица.

Далее:

  • вид жилья (частный дом, квартира, технические постройки);
  • этажность;
  • наличие самостоятельных переделок в инженерных коммуникациях;
  • материалы, используемые при отделке;
  • наличие пожарных и охранных сигнализаций;
  • размеры и качество окон (например, деревянные или пластиковые, глухие или открывающиеся, с антивандальными замками, решетками и т.д.).

При установлении страхового тарифа компании пользуются статистикой, полицейскими сводками и даже метеопрогнозами. Над составлением тарифов работают профессиональные аналитики, целые отделы, а иногда и отдельные фирмы.

Способы сэкономить на страховом полисе

Задача страхового агента включить в договор максимальное количество объектов и рисков, тем самым увеличив размер страхового взноса.
Будьте готовы парировать большинство заученных и избитых фраз, и запомните несколько простых советов, как можно сэкономить при оформлении полиса.

Во-первых, пользуйтесь индивидуальными программами, предусматривающими осмотр объекта страхования и застрахованного имущества. Тариф по таким программам ниже.

Во-вторых, установите в квартире охранную сигнализацию, а в идеале и систему удаленного обнаружения протечек. Изначальные капиталовложения окупятся не за один год страхования, однако пользы принесут значительно больше.

В-третьих, исключите явно нерациональные риски. Например, для квартир, расположенных выше 1 этажа, риск наезда автотранспорта сводится к нулю.

В-четвертых, воспользуйтесь франшизой. Если вы согласитесь брать на себя незначительные суммы ущерба, в пределах 5 000 — 10 000 руб., страховая предложит куда более выгодный тариф.

И в-пятых, в случае крайней необходимости страхуйте квартиру только на время длительных отлучек или отпуска.

Такой полис получится дешевле, но в сравнении со стоимостью годового тарифа вы немного проиграете. Здесь уместно будет застраховать не только квартиру, но и ответственность перед соседями. Ведь вовремя вызвать сантехника в случае порыва трубы уже не удастся.

Обратите внимание

И еще совет для владельцев автомобилей: если вы оформляете КАСКО, уточните в своей страховой компании, не положена ли вам скидка на второй страховой продукт. Значительную скидку можно получить и за безубыточность первого договора, то есть если с вашим автомобилем страховые случаи не наступали.

Хочу предостеречь — снижать стоимость полиса сокрытием фактов о вашем жилье — это все равно, что отказаться от возмещения добровольно.

Если вы не укажите, что вас регулярно топят соседи, а при очередном потопе потребуете возмещения, юристы страховщика с легкостью восстановят факт мошенничества и законно откажут вам в выплатах. Аналогично не стоит скрывать факт временного проживания в квартире, частые и длительные командировки, предстоящий ремонт с заменой труб и батарей и т.д.

Муниципальное страхование

Жители Северного и Западного административных округов Москвы в своих квитанциях на оплату коммунальных услуг находят строчку «Страхование». К чему она обязывает? Или какую возможность предлагает? Давайте разбираться.

В 1997 году Правительство Москвы совместно с СК «АльфаСтрахование» создало программу защиты имущественных интересов горожан в виде муниципального добровольного страхования квартир, коммунальных комнат, а также их внутренней отделки и инженерных систем.

Способ оформления — экспресс, без осмотра объекта страхования.

Страховой полис приходит по почте, посещать отделение компании при этом не нужно.

Программа действительно добровольная и ни к чему не обязывает. Просто каждый владелец квартиры или ее арендатор может на льготных условиях застраховаться от рисков, связанных с пожарами, взрывами (в том числе террористическими), авариями на линиях водо-, газо и электроснабжения, порывами труб и канализации (даже за пределами квартиры), шквальным ветром, смерчами и ураганами.

На сайте страховой компании есть калькулятор, в котором, указав улицу, дом, квартиру и метраж, можно рассчитать размер платежей.

Программа предлагает на выбор 2 суммы страхового покрытия на 1 кв.м.: • основную — в размере 36 300 руб.;

• альтернативную — 54 450 руб.

Для основного предложения страховой взнос можно разбить на 12 месяцев и равными частями выплачивать на протяжении года; для альтернативного — вносить страховой платеж нужно единовременно.

Например, квартиру площадью в 36,31 кв.м. можно застраховать по основному тарифу на общую сумму возмещения: 36,31 * 36 300 = 1 318 053 руб. и при этом за полис платить ежемесячно 48,29 руб.

Важно

А по альтернативному предложению  размер возмещения будет равен:
36,31 * 54 450 = 1 977 079,50 руб. и внести нужно 1 платеж — 871,44 руб.

Кроме оплаты через квиток страховые платежи принимаются с банковских карт, терминалов, электронных кошельков.

Ответственность за выплату страхового возмещения СК «АльфаСтрахование» и Правительство Москвы делят в пропорции 70 / 30 или 80/20, в зависимости от выбранного варианта покрытия.

Что делать при наступлении страхового случая

Заключая договора страхования, мы все-таки надеемся, что он нам не пригодится. Но если страховой случай наступил…

Памятку о порядке действий при страховом случае нужно держать в доступном месте и желательно не в самой квартире, подойдет бумажник или бардачок автомобиля.

Итак, пункт первый: примите все возможные меры для спасения вашего имущества (пункт касается потопов, пожаров и т.д.), бездействие приравнивается к умышленной порче.

Обязательно вызовите соответствующую экстренную службу — аварийную, милицию, пожарников, сотрудников ЖЭКа, которые документально зафиксируют и оформят происшествие.

Затем необходимо по горячей линии оповестить страховую компанию о наступлении страхового случая. На различные случаи предусмотрены разные сроки оповещения — в основном до 12 — 24 часов, нарушать их нельзя.

До приезда аварийного инспектора сохраните место происшествия в максимально нетронутом виде. Если приблизительная сумма ущерба не предусматривает выезд представителя страховой, уточните в какие сроки вам необходимо подать заявление на выплату возмещения.

Помните, что начинать ремонт квартиры или утилизировать уничтоженное/поврежденное имущество без разрешения страховой компании нельзя.

Совет

К встрече со страховым инспектором нужно готовиться, необходимый пакет документов будет включать: • оригинал паспорта и ИНН; • письменное заявление с перечнем застрахованного поврежденного имущества; • оригинал страхового договора; • акт/справка /заключение, составленные государственной службой;

• правоустанавливающие документы на квартиру.

Брокер слил депозит? Хотите вернуть деньги? Жмите >>>

Страхование недвижимости — дело добровольное и менее популярное, чем полисы КАСКО. Практика показывает, что обращаются в страховые компании люди или недавно купившие квартиру, или недавно завершившие в ней ремонт.

То есть те, кто совсем недавно расстался с внушительной суммой денег и боится, чтобы трата не стала напрасной. Определите для себя ценность своего жилья, имущества, взвесьте все за и против.

Иногда страховка — это залог спокойного сна и крепких нервов, а это уже немало!

Источник: https://antines.ru/samorazvitie/strahovanie-kvartir

Ссылка на основную публикацию